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【政策速递】干货 ▏细数企业贷款的六大正确打开方式(含中小企业贷款费用补助办法)

时间: 2017-09-14 来源: 未知

企业贷款

说到贷款,是企业小伙们都十分关心的问题。那么企业应该具备什么样的资质才能获得金融机构的“青睐”?而企业又需要遵守哪些原则才能顺利获得贷款呢?小编就来和大家细数一下这企业贷款的六大正确打开方式。

【1、企业诚信

企业的诚信情况,表现有很多方面,总体来说一个信誉良好、信息真实的企业都是金融机构所青睐的。如果企业为了顺利拿到贷款,人为杜撰虚假信息,一旦发现则不但不能获得贷款,还会被金融机构记录到黑名单中,对于后续贷款及企业形象危害很大,得不偿失,所以,务必恪守诚信,提供的任何企业信息一定要真实可靠,不能投机取巧。

【2、企业经营

对于金融机构或银行放贷来说,其审核的难题主要就是能否规避风险的问题,把资金合理、合法、安全的贷出去是一个重要的衡量要点,所以在贷前调查时,就会特别关注企业的经营发展状况,希望能和有发展能力的企业达成双赢的目标,至于那些生产经营状况不佳、没有发展前景、资不抵债的企业贷款难度就会大大增加。

【3、资产实力

一般情况下,企业在办理贷款时都需要有抵押物作为保证,抵押物相当于企业的硬资产,金融机构非常看重,如果企业有雄厚的资产实力,公司设备、配车等一些基础设备都十分到位,企业贷款通过率则会大大提高。

【4、负债情况】’

考察企业资产状况不但要看企业法人的合法性、评估企业信用报告、调查企业经营情况、分析企业现金流、调查企业的担保情况,还要分析企业近3年的财务状况等等。其中,企业的财务状况往往决定了这个企业是否能成功获贷,一般来说金融机构或银行都会通过计算企业的财务报表分析负债情况,通过计算风险能够有效防止资金的不当投入。对于企业来说,一旦负债比高于70%,就意味着企业的风险很大,偿还能力较低,如果资产负债比超过100%,那就证明企业已是资不抵债的状况,银行及金融机构都不会介入这种“投资”的。想要成功申贷,那就要证明企业的资产负债比在合理的范围之内,具备足够的偿还能力。

【5、借款用途

借款用途是判定贷款资金流向的证明,银监会明确规定贷款不得用于非法金融活动。企业经营贷款用途仅限于企业主在投资经营过程中的正常资金需求,比如:购置生产经营设备、进货采购、支付房屋租金、办公场地装修等等,任何其他非法用途一票否决。

【6、还款来源

 企业是否有可靠的还款来源也决定了银行或金融机构会不会把钱贷给企业,企业每月的收入(盈利)都不是固定的,具有不确定性和一定的风险,所以,如果还款来源不稳定或不足以保证后续还款,这些情况都很难保证企业通过贷款审核,只有企业盈利收入能够覆盖单位时间内的还款,保证还款能力,才能最终顺利获贷。

♢哪些情况导致企业很难借到钱?

  1.提供虚假贷款资料信息

  2.经营状况不佳,没有发展能力

  3.资产实力弱,缺少抵押物

  4.负债过高,甚至资不抵债

  5.贷款用途不合理,用于非法金融活动

  6.还款能力差,企业盈利不稳定

除了六大正确打开方式,还有三点对于企业自身来说是需要注意的!

♢注意事项一:维护好企业信用

企业申请贷款的时候,贷款机构也会考察借款企业的信用情况,而企业的信用主要表现在四个方面:

1、银行信用:企业与银行业务往来中是否有欠款、欠息行为;

2、商业信用:企业在合同履行、应付账款债务上守信;

3、财务信用:在财务报表上是否弄虚作假;

4、纳税信用:是否按照相关规定纳税。

♢注意事项二:选择合适的贷款机构

由于不同贷款机构的要求不一样,所以企业选择贷款机构时,应结合自身条件多找几家机构进行对比,看看哪家贷款机构更适合自己,这样可保障顺利获贷。

♢注意事项三:确定好贷款额度

企业申请贷款的时候,一定要根据自己的资金需求确定好贷款额度。因为,如果贷款额度过低,肯定会制约企业发展;但是,如果贷款额度过高,不但会增加贷款成本,而且会造成资金浪费。

那么企业顺利贷款之后,政府也会有相应的扶持政策,助力企业缓解难题!

香洲区科技型中小企业贷款费用补助办法

为帮助我区中小科技企业转型升级,发挥财政科技资金对金融资金的引导和放大作用,增强企业科技创富能力,缓解企业融资难题,根据《广东省人民政府办公厅关于促进科技和金融结合的实施意见》(粤府办〔2013〕33号)以及《珠海市人民政府关于促进科技金融发展的实施意见》(珠府〔2012〕72号)文件精神,结合香洲区实际,对香洲区科技型中小企业进行资金资助,特制订本办法。

扶持对象

香洲区科技型中小企业。

扶持条件

1.在本区办理工商、税务登记注册的独立企业法人。

2.企业主要从事高新技术产品的研究、开发、生产和服务业务,主营业务或产品属于《国家重点支持的高新技术领域》。企业规模符合工业和信息化部等四部委联合下发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)根据各行业企业从业人员、营业收入、资产总额等指标制定的中型、小型企业标准。

3.企业近两年持续正常经营且在工商、税务、环保、科技系统、信用记录、法院诉讼等方面无不良记录或无重大违规行为。

扶持标准

1.贷款保证保险模式

对于投保贷款保证保险产品的企业,可享受贷款额度不超过500万元部份的贷款保证保险费财政资助,按实际缴纳保险费给予不低于50%的资助,每家企业每年获得区财政保险费资助最高金额不超过10万元(按保险费率2-3%计算)。

2.担保公司模式

对于担保公司作保证担保贷款的企业,可享受贷款额度不超过500万元部份的贷款担保费财政资助,按实际缴纳担保费给予不低于50%的资助,每家企业每年获得区财政担保费资助最高金额不超过10万元(按担保费率3-4%计算)。

3.知识产权质押贷款模式

对于企业合法拥有的专利权、商标权、软件著作权、商业秘密等知识产权作为质押方式在银行取得贷款所产生的评估费用等相关费用进行财政资助,按发放贷款所发生的知识产权评估费用等相关费用给予不低于50%财政支持,每家企业每年获得区财政评估费资助最高金额不超过10万元。

4.固定资产抵押模式

对于企业以合法拥有的固定资产作为抵押物在银行取得贷款所产生的评估费用进行财政资助,按发放贷款所产生的评估费用给予不低于50%财政支持,每家企业每年获得区财政固定资产评估费用资助最高金额不超过10万元。

5.以上四种资助模式企业可据贷款实际情况灵活选择,单个企业每年申请区财政支持总额不能超过25万元。

受理单位及咨询电话:

区金融服务中心:2516563